Банк России зафиксировал “беспрецедентно высокий” спрос населения на иностранную валюту. В октябре он составил $16,9 млрд – таких показателей не было за всю историю валютного мониторинга ЦБ, который ведется с 1996 года. При этом, согласно данным Банка России, в октябре физические лица, снявшие средства с банковских депозитов, приобретали в обменных пунктах как доллары, так и евро, часть из которых размещали на валютных депозитах. По оценкам экспертов, уже в ближайшее время из рублей в валюту будет конвертировано $100 млрд.
Как видно из обзора состояния внутреннего рынка наличной иностранной валюты, подготовленного Банком России, сумма купленной в обменных пунктах и снятой с валютных счетов наличности выросла по сравнению с сентябрем на 89% и составила $16,9 млрд. Это максимальный за весь период мониторинга (с 1996 года) совокупный спрос населения на валюту. Его объем в октябре превысил аналогичные показатели 2006 и 2007 годов в 2,5 раза. Рекордными оказались суммы, снятые населением с валютных счетов в банках. Всего в октябре физические лица сняли $5,7 млрд наличной иностранной валюты, что на 94% больше, чем в предыдущем месяце.
Совокупное предложение населением наличной иностранной валюты (продажи через обменные пункты, конверсионные операции и зачисление на валютные счета) в октябре по сравнению с сентябрем увеличилось на 12% и составило $6,5 млрд. Таким образом, чистый спрос на наличную иностранную валюту превысил $10,3 млрд, что в 3,4 раза больше сентябрьского показателя.
В обменных пунктах и операционных кассах наличной иностранной валюты в октябре было куплено на 87% больше, чем в предыдущем месяце. Средний размер одной операции вырос в 1,9 раза и превысил $3 тыс. На фоне падения евро к доллару население предпочитало европейскую валюту. В октябре доллар по отношению к евро вырос на 12,5%, по отношению к рублю – на 6,8%. Евро по отношению к рублю подешевел на 5,8%. Спрос населения на европейскую валюту по сравнению с предыдущим месяцем увеличился в 2,2 раза, до $8,28 млрд, на доллары – на 68%, до $8,47 млрд.
Всплеск интереса граждан к иностранной валюте возник еще в сентябре. Тогда физические лица купили в российских банках валюту на общую сумму $6 млрд, что на 22% больше показателей августа. В это же время были зафиксированы первые оттоки с рублевых депозитов. В сентябре граждане забрали 1,5% общего объема вкладов, или 88 млрд руб. В октябре – 6% от объема вкладов, около 346 млрд руб.
“После того как ЦБ начал умеренно девальвировать рубль, расширяя границы валютного коридора, было очевидно, что население будет конвертировать свои сбережения из рублей в иностранную валюту”,- говорит главный экономист банка Merrill Lynch по России и СНГ Юлия Цепляева. Она отмечает, что большинство рублевых депозитов, срок которых заканчивался, вкладчики конвертировали в другую валюту или забирали совсем. Так, например, в октябре вкладчики Сбербанка сняли с рублевых депозитов 111,9 млрд руб. При этом вклады населения в валюте в этом банке выросли на 16,8 млрд руб. (на 5,7% больше по сравнению с сентябрем). Объем наличной иностранной валюты, зачисленной на валютные счета физических лиц в банках, в октябре по сравнению с сентябрем увеличился на 27% и составил $4,2 млрд.
Чтобы прекратить рекордные оттоки, банки повышают ставки по рублевым депозитам. Однако доходность валютных депозитов, напротив, начинает снижаться – из-за увеличения спроса на валютные депозиты банки нивелируют валютные риски. Так, ВТБ 24 с 3 декабря понизил ставки по ряду вкладов в иностранной валюте на один процентный пункт. Теперь ставки по вкладам в долларах США варьируются в зависимости от суммы и срока вклада от 4,5% до 6,8%, в евро – от 4,4% до 6,7%. “Мы недавно повышали ставки по рублям, теперь, учитывая плавное снижение курса рубля, корректируем валютные ставки”,- пояснили в банке. “Сейчас банкам проще и понятнее привлекать вклады населения в рублях. Тем самым банк не берет на себя валютные риски: рубли получил, их и размещает в дальнейшем”,- говорит старший вице-президент по развитию продуктов розничного бизнеса Московского банка реконструкции и развития Альберт Звездочкин.
По словам госпожи Цепляевой, общая сумма депозитов частных лиц на сегодняшний день составляет примерно $250 млрд, из них около $50 млрд уже переконвертировано в валюту. “Остальная часть – дело техники. В ближайшее время из рублей в валюту будет конвертировано порядка $100 млрд. Это произойдет в том случае, если неопределенность вокруг курса рубля сохранится”,- считает госпожа Цепляева.
