Комитет Госдумы по финансовому рынку вчера одобрил законопроект “О дополнительных мерах по обеспечению интересов вкладчиков и кредиторов”, которым вводится процедура централизованной санации проблемных банков через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Таким образом власти отходят от практики точечных продаж проблемных банков окологосударственным структурам и внедряют рыночный механизм санации банковского сектора. Основной функцией АСВ в рамках этого механизма будет поиск инвесторов для проблемных банков, оказание им финансовой поддержки и консультационная поддержка инвесторов по вопросам оздоровления приобретенных банков. На осуществление этих функций агентству из федерального бюджета выделяется 200 млрд руб.
Впрочем, cогласно законопроекту (имеется в распоряжении “Ъ”), для проведения мероприятий по предупреждению банкротства банка АСВ вправе обратиться за кредитом в Банк России. В случае положительного решения совета директоров ЦБ такой кредит может быть предоставлен АСВ на срок до пяти лет без обеспечения. Кроме того, агентство сможет выполнять санационные функции и за счет средств фонда страхования вкладов (на текущий момент более 80 млрд руб.), но только в случае, если эти расходы не повлияют на устойчивость фонда и будут меньше, чем выплаты вкладчикам в случае ликвидации банка.
По оценкам замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, рассчитывать на санацию с помощью государства смогут, скорее всего, банки из ТОП-100. Количественные критерии отбора банков в законопроекте не прописаны, окончательное решение об оказании поддержки будет принимать Банк России. “При отборе кредитных организаций Банк России будет анализировать долю рынка, занимаемую банком в региональном и федеральном разрезах, наличие у банков функциональных возможностей, их клиентскую базу – с целью определить, насколько может повлиять банкротство банка на финансовую устойчивость компаний, являющихся системообразующими для региона и ряд других факторов”,- пояснил “Ъ” директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. “Мы не хотим давать стопроцентных гарантий, но и не будем закрывать дверь ни перед кем, кто имеет открытый и понятный банковский бизнес”,- заявил он “Ъ”.
Получение господдержки может быть реализовано по одному из следующих сценариев. “Банк, испытывающий проблемы, может сам найти инвестора и обратиться в Банк России для получения господдержки по сделке”,- говорит Андрей Мельников. Если ЦБ согласится, что она необходима, то направит в АСВ предложение об участии в предотвращении банкротства, и инвестору могут быть выделены средства на санацию банка. Если самостоятельно найти инвестора не получается, этим по согласованию с ЦБ может заняться АСВ. Оно направит закрытому кругу банков предложения о приобретении проблемного банка, сопроводив его оценкой финансового состояния банка и данными об объемах предоставляемой инвестору господдержки. Отбор окончательного инвестора, по словам господина Мельникова, будет осуществляться на конкурсной основе – “кто попросит наименьший объем господдержки”. Если инвестор оперативно не найдется, агентство само войдет в капитал банка (минимальная доля участия 75% плюс одна акция), а в дальнейшем продаст банк на торгах, в которых может участвовать неограниченное число желающих.
При этом с момента принятия Банком России решения об оказании господдержки и до завершения мер по предотвращению банкротства к банкам не будут применяться традиционные при возникновении проблем ограничения на проведение отдельных операций, запрет на привлечение средств во вклады, отзыв лицензий и т. п. Сделки по продаже банков через АСВ не будут требовать предварительного согласия ЦБ и ФАС.
Идея централизованной санации проблемных банков уже вызвала живой интерес в числе банков, причисляющих себя к финансово устойчивым. По словам Андрея Мельникова, за вчерашний день в АСВ поступили обращения от четырех банков, желающих выступить в качестве инвесторов. Михаил Сухов сообщил “Ъ”, что в Банк России поступают обращения как от банков, желающих получить поддержку по предложенной схеме, так и от банков, имеющих намерение ее оказать, известно и о случаях обращения потенциальных инвесторов не из банковского сектора. Желание участвовать в санации банков при поддержке АСВ подтвердили в Национальной резервной корпорации, Альфа-банке, банке “Уралсиб”. О намерении помочь государству вчера заявил финансовый директор МДМ-банка Андрей Ильин. Позавчера такое желание выказывал Михаил Прохоров, создавший недавно собственный МФК-банк.
В будущем Банк России намерен сократить и упростить существующую процедуру слияния и поглощения кредитных организаций. Согласно разрабатываемым ЦБ поправкам к нормативным актам Банка России, оценка финансового состояния сторон сделки будет проводиться ЦБ во время проведения юридических процедур, что позволит сократить оформление сделок с трех-четырех до одного месяца, сообщил Михаил Сухов.